検証のポイント
学資保険を選ぶ際に見逃せないのが「満期時点での返戻率の高さ」です。返戻率とは、支払った保険料に対してどれだけの金額が戻ってくるかを示す割合であり、学資保険の価値を判断する際の重要な指標となります。特に、教育資金を効率的に増やすことを目的とする場合、この返戻率が高い保険を選ぶことが重要です。
返戻率の検証では、性別や年齢、支払期間、受取方法などを考慮した試算を行いました。一般的に、保険料の払い込みを早く終え、満期保険金の受取時期を遅く設定するほど返戻率が高まる傾向があります。このため、計画的な支払期間の設定が学資保険の選択において大きなカギを握ります。
また、祝金（入学時に受け取れる一時金）の有無も返戻率に影響を及ぼします。祝金がないタイプの学資保険は、その分保険料が低く抑えられ、満期時点での返戻率が高い傾向があります。そのため、「少しでも教育資金を多く増やしたい」という方には祝金なし型が向いているでしょう。
そもそも教育資金を貯める手段は学資保険だけじゃない。代わりの手段も含めて検討しよう
教育資金を貯める手段として学資保険は有力な選択肢の一つですが、他にもさまざまな方法があります。それぞれの特性を理解した上で、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
まずは投資信託です。これは株式や債券などに投資する商品で、運用成績によって資金を増やす可能性があります。しかしながら、リスクも伴い、元本割れ（運用資金が減少すること）の可能性もあるため、リスクを取れる方に向いています。
一方で、銀行預金はリスクがほぼゼロという特徴があります。元本保証があり、預けた金額が減ることはありません。ただし、現在の超低金利の状況下では、資金を大きく増やすのは難しく、10年間預けてもほとんど増加しない場合が多いです。
そして、学資保険を含む保険商品は、教育資金の準備に適した選択肢です。学資保険の最大の特徴は、万が一契約者が亡くなった場合でも、残された家族が満期保険金や育英年金を受け取れる点です。この保障機能が付加されているため、教育資金の準備とリスクヘッジを同時に行いたい方には特におすすめです。
教育資金の準備方法は、リスク許容度や家庭の状況に応じて選択肢を検討することが大切です。学資保険以外にも選択肢があることを頭に入れておきましょう。
学資保険の選び方
学資保険を選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえることが大切です。その中でも特に重要なのが、「学資保険のタイプ」「保険金の受け取り方法」「返戻率」の3つです。
学資保険のタイプは2つ。まずは保障型と貯蓄型から選ぼう
学資保険には「保障型」と「貯蓄型」の2つのタイプがあります。家庭の状況や目的に応じて適切なタイプを選ぶことが重要です。
保障型は自分の死亡保障がない人におすすめ。万一の備えも同時に準備できる
保障型の学資保険は、教育資金の準備と同時に死亡保障が得られるタイプです。契約者が万が一亡くなった場合でも育英年金が支払われるため、遺された家族は経済的な不安を軽減できます。このタイプは、まだ十分な死亡保障を準備していない方に特におすすめです。
例えば、契約者が家庭の大黒柱である場合、世帯収入が大きく減少するリスクがあります。そのような場合に、保障型の学資保険があれば、教育資金を確保しながら生活費を補うことが可能です。ただし、保障が手厚い分、貯蓄型と比較して返戻率は低くなる傾向があるため、その点には注意が必要です。
貯蓄型は自分の生命保険にすでに加入している人におすすめ。保障型よりも増え率は高い
一方で、貯蓄型の学資保険は、返戻率の高さが特徴です。このタイプは、すでに生命保険で死亡保障を備えている方に向いています。返戻率が100％を超える商品が多く、支払った保険料以上の金額を受け取れる可能性が高い点が魅力です。
例えば、契約者が若く健康である場合や、すでに十分な保障を持っている場合には、貯蓄型の学資保険が適しています。貯蓄型は保障が最低限に抑えられているため、その分返戻率が高く、教育資金を効率的に準備できます。
ただし、万が一の保障は最小限となるため、教育資金の準備とは別に死亡リスクへの備えを検討しておく必要があります。このように、貯蓄型と保障型のどちらを選ぶかは、家庭の保障状況や教育資金の目的に応じて判断しましょう。
学資保険のタイプが決まったら満期保険金の受け取り方法を選ぼう。基本は一括受け取りタイプがおすすめ
学資保険を選ぶ際、まず検討すべきは満期保険金の受け取り方法です。この選択は、教育資金の利用目的やタイミングに大きく影響します。一般的に、受け取り方法には「一括受け取りタイプ」と「分割受け取りタイプ（年金型）」の2種類がありますが、基本的には一括受け取りタイプが推奨されます。
一括受け取りタイプは、満期時に契約した金額を一度に受け取る方法です。この方法の最大のメリットは、大学入学時などのまとまった資金が必要なタイミングに対応しやすい点にあります。例えば、大学入学時には入学金や初年度の授業料など、大きな支出が発生します。このような高額な支払いに備えられるのが一括受け取りタイプの魅力です。また、一度に受け取ることでその後の資金管理がしやすく、使い道を柔軟に計画することができます。
一方で、分割受け取りタイプは、満期保険金を数回に分けて受け取る方法です。この方法では、大学在学中の授業料や生活費の支払いに備えることができます。ただし、受け取りタイミングにより金額が分散されるため、入学時のような急な高額支出には対応しづらい場合があります。そのため、教育資金を計画的に管理できる自信がある場合や、入学金以外の目的で資金を使いたい場合に向いています。
いずれの方法を選ぶにせよ、家庭の教育資金計画を基に慎重に検討することが重要です。
満期保険金をより多く増やしたいなら返戻率が高い商品を選ぼう
学資保険を選ぶ際に無視できないのが「返戻率」の確認です。返戻率は支払った保険料に対してどれだけの金額が戻ってくるかを示す割合であり、資金効率を測る上で非常に重要な指標です。
返戻率とは？
返戻率とは、契約者が支払った保険料総額に対して受け取れる満期保険金の割合を示すものです。例えば、支払った保険料が100万円で満期保険金が110万円の場合、返戻率は110％となります。この数字が100％を超えるほど、支払った以上の金額を受け取ることができるため、学資保険を効率的な資金運用手段として活用できる可能性が高まります。
ただし、返戻率が高いからといって無条件に良いとは限りません。返戻率は保険料の支払期間や特約の有無によって変動するため、自分の家庭に適した条件で試算を行い、比較することが重要です。
祝金がない学資保険のほうが返戻率が高い傾向があった
学資保険には、「祝金あり型」と「祝金なし型」の2種類があります。祝金とは、子どもの入学時など特定のタイミングで一時金として受け取れる金額のことです。一見するとお得に感じられる祝金ですが、祝金あり型はその分保険料が高く設定されるため、返戻率が低くなる傾向があります。
祝金なし型は、祝金分の保険料を抑えることで満期保険金を多くする設計が可能です。そのため、「少しでも多く教育資金を増やしたい」と考えている家庭には祝金なし型が適しています。特に、子どもの進学時にまとまった資金を必要としない場合や、祝金を別の方法で準備できる場合には、祝金なし型を検討する価値があります。
一方で、私立学校や中学受験を予定している場合、入学金などの費用が必要になるタイミングで祝金が役立つこともあります。この場合には、祝金あり型を選択することで柔軟に対応できるでしょう。
医療保障などの特約は基本的につけなくてOK。つけたいなら医療保険の加入を検討しよう
学資保険には、医療保障や死亡保障といった特約を付加できる商品もあります。しかし、基本的にはこれらの特約をつけない方が賢明です。特約を追加すると保険料が高くなり、その分返戻率が下がる傾向にあります。
医療保障が必要であれば、学資保険とは別に医療保険に加入するのがおすすめです。医療保険は、特約と比較して保障内容が充実している場合が多く、一生涯の保障を得られる商品もあります。一方、学資保険の特約は満期時点で終了するため、保障期間が限られてしまいます。この点を考慮すると、学資保険は教育資金の準備に特化し、医療リスクには医療保険で備えるのが合理的です。
学資保険は教育資金を効率的に貯めるための手段です。その目的を損なわないよう、返戻率を最大化するために特約の追加は慎重に検討しましょう。
学資保険全10選おすすめ人気ランキング
学資保険は、子どもの教育資金を効率的に準備する手段として、多くの家庭で利用されています。各保険会社が提供する学資保険にはさまざまな特徴があり、選ぶ際には返戻率や受取方法などをしっかりと比較することが重要です。ここでは、人気の高い学資保険9選を紹介し、それぞれの商品の特徴を詳しく解説します。
学資保険の相談も「ほけんのAI」で簡単に！
子どもの将来に向けた学費の準備を考えるとき、多くの親が悩むのが学資保険の選び方です。「どのプランが一番お得なのか？」「返戻率はどれくらいが良いのか？」「必要な保険料はどれくらいか？」といった疑問を解決するために役立つのが、株式会社ビヘイビアが提供する「ほけんのAI」です。
学資保険の選び方に迷ったらAIチャットで即相談
「ほけんのAI」は、24時間365日対応のAIチャットボットを活用して、気になる学資保険に関する質問に迅速に答えます。たとえば、「おすすめの学資保険は？」「他の保険と組み合わせた方が良い？」「教育費全体のプランニング方法は？」といった具体的な相談が可能です。AIが簡潔で的確なアドバイスを提供するため、忙しい親御さんでもスキマ時間に利用できます。
AI診断後は専門家とのオンライン相談も可能
AIによる初期相談だけでなく、必要に応じてファイナンシャルプランナー（FP）とのオンライン相談も手配可能です。FPは、学資保険だけでなく、家計全体を見渡しながら、最適なプランを提案してくれるので、「無理のない支払いでしっかりと学費を準備したい」という方にも安心です。
既存の学資保険の見直しもできる！
すでに加入している学資保険がある場合でも、「ほけんのAI」の保険証券AI診断機能を使えば、現在の保険内容をチェックし、必要に応じて改善点や他のプランとの比較が可能です。「もっとお得なプランがあれば知りたい」「今の保険で十分か確かめたい」といった要望にも応えてくれます。
気軽に始められる便利なサービス
LINEを使えば、登録から利用開始までわずか数分。学資保険に関する相談から具体的なプラン提案まで、すべてオンラインで完結するので、時間や場所を気にせずに利用できます。また、相談後にアンケートに答えると、1,500円相当のギフト券をもらえる特典もあるため、さらにお得です。
「ほけんのAI」で学資保険の悩みを解決しよう！
お子様の将来を守るための学資保険の準備や見直しを検討している方は、ぜひ「ほけんのAI」を利用してみてください。プロのアドバイスを気軽に受けられるこのサービスが、最適な選択肢を見つける手助けをしてくれるはずです。
明治安田生命保険 明治安田生命つみたて学資
大学の授業料支払いに適した商品。元本割れせず受け取れる
明治安田生命保険が提供する「明治安田生命つみたて学資」は、18歳から21歳までの間に保険金を4回に分けて受け取れる点が特徴です。この保険の最大の魅力は、返戻率が全世代で110％を超える高水準であること。大学の授業料や生活費の準備に最適な商品です。
特に女性を契約者にすると返戻率がさらに高くなる傾向があり、少しでも教育資金を多く増やしたい家庭におすすめです。ただし、保険金が一括ではなく分割で支払われるため、入学金などまとまった支出が必要な場合には注意が必要です。
富国生命保険 フコク生命の学資保険 みらいのつばさ
109%を超える返戻率。自由度の高いプラン設計が可能
「フコク生命の学資保険 みらいのつばさ」は、返戻率が109％を超える高い水準を誇ります。さらに、祝金の有無や受取方法を柔軟に選べる「S型（ステップ型）」と「J型（ジャンプ型）」の2つのプランが用意されており、それぞれのニーズに応じた設計が可能です。
兄弟で加入する場合には「兄弟割引」が適用される点も魅力で、複数のお子さんがいる家庭には特におすすめです。契約者の性別や年齢によって返戻率が変動するため、試算を行いながら最適なプランを選びましょう。
アフラック生命保険 アフラックの夢みるこどもの学資保険
高校入学にも備えられる学資保険。返戻率は106%前後と高め
アフラック生命保険の「アフラックの夢みるこどもの学資保険」は、高校入学時に一時金を受け取り、その後大学進学に向けた費用を4年間分割で受け取れる点が特徴です。特に高校や大学入学時の準備金を効率的に貯めたい方に適しています。
返戻率は106％前後と高水準で、女性契約者の場合さらに高い数値を達成することが可能です。一方で、保険金が分割で支払われるため、入学時にまとまった資金が必要な場合には計画的な資金管理が求められます。
ソニー生命保険 学資金準備スクエア
全年代で106%前後の返戻率。加入できるのは3歳まで
ソニー生命保険の「学資金準備スクエア」は、男女問わず全世代で106％前後の安定した返戻率を実現しています。加入できるのは子どもが3歳までと制限がありますが、保険金の受取方法や保険料の払い込み期間を柔軟に設計できる点が魅力です。
保険金の受け取り時期や金額を細かく調整したい家庭に向いており、計画的な教育資金の準備が可能です。ただし、インターネットでの試算は可能なものの、申し込みには対面での相談が必要な点に留意してください。
日本生命保険 ニッセイ学資保険
若い女性ほど返戻率が高い。年齢によって選べるタイプは異なる
日本生命保険の「ニッセイ学資保険」は、返戻率が女性契約者の25歳～30歳で最も高く、106％を超える結果が出ています。祝金の有無を選べるため、家庭のライフプランに応じた柔軟なプラン設計が可能です。
さらに、育児相談ホットラインの利用など、加入者向けの付帯サービスが充実している点もポイントです。祝金あり型は子どもが2歳までしか加入できないため、早めの検討が必要です。
住友生命保険 たのしみキャンバス
在学中の学費準備に向いている。すべての年代で均一の返戻率
住友生命保険が提供する「たのしみキャンバス」は、返戻率が全年代で均一の104.16％を維持している点が特徴です。この保険は、子どもが10歳の時点から保険金を受け取ることができるため、中学受験や私立高校への進学を考えている家庭に適しています。
満期保険金を5年間に分割して受け取れるため、入学金や在学中の学費などの支払いに柔軟に対応できます。特に、長期的な教育資金の準備を考えている家庭におすすめです。
第一生命保険 こども学資保険
男女ともに全年代共通の返戻率。大学の授業料に備えやすい商品
第一生命保険の「こども学資保険」は、男女問わず全年代で返戻率が103.10％と安定している商品です。保険料払込免除の条件を3つのタイプから選べるため、契約者の状況に応じた柔軟な選択が可能です。
保険金は5回に分けて受け取れるため、大学の入学金だけでなく、在学中の学費支払いにも対応できます。特に、中長期的に教育資金を準備したい家庭に適した商品です。
JA共済 こども共済
元本割れはしない保険。私立中学・高校に向けたプランも選べる
JA共済の「こども共済」は、保険金の受取時期を柔軟に設定できるため、私立中学や高校への進学を計画している家庭に向いています。返戻率は103％前後と高くはないものの、元本割れのリスクがない点が安心材料です。
また、保険金を分割で受け取れるため、在学中のさまざまな費用にも対応できます。教育資金の準備をしつつ、リスクを抑えたい方におすすめです。
かんぽ生命保険 学資保険
受取時期に応じてプランを選べるも、返戻率は総じて低め
かんぽ生命保険が提供する「学資保険」は、保険金の受取時期に応じて複数のプランが用意されています。例えば、小中高の入学時に祝金を受け取れるプランや、大学入学時に一括で受け取るプランなど、家庭のニーズに合わせた選択が可能です。
ただし、返戻率は101％前後と他の学資保険と比べて低めであり、増える金額を重視する方には向かない場合があります。一方で、特約を付加することで医療保障も備えられるため、子どもの健康リスクに対応したい方には選択肢となり得ます。
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